陜西金融監(jiān)管局認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院和國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于做好金融“五篇大文章”的部署要求，2024年聯(lián)合省民政廳、省人社廳印發(fā)《陜西養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，啟動金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展千億行動，推動全面實施個人養(yǎng)老金制度落實，全力構(gòu)建符合陜西實際和群眾需要的廣覆蓋、寬領(lǐng)域、可持續(xù)的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，助力陜西銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　一、養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給持續(xù)豐富

　　轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)穩(wěn)步推進產(chǎn)品創(chuàng)新，認真落實全面實施個人養(yǎng)老金制度要求，積極參與養(yǎng)老保險二、三支柱建設(shè)，持續(xù)深化養(yǎng)老金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。招商銀行西安分行不斷豐富個人養(yǎng)老金賬戶產(chǎn)品，可選產(chǎn)品數(shù)量達298個，涵蓋儲蓄、基金、保險、理財四大系列。國壽養(yǎng)老陜西分公司上線10款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，提供多種養(yǎng)老規(guī)劃和財富管理方案，滿足不同風(fēng)險偏好群體的需求。工商銀行陜西省分行針對老年客戶，推出6支銀發(fā)專屬優(yōu)惠利率儲蓄產(chǎn)品、7支養(yǎng)老金優(yōu)惠利率產(chǎn)品，為老年群體提供專項權(quán)益。渤海銀行西安分行為50周歲以上客戶研發(fā)專屬銀行卡—渤泰卡，提供費用減免等增值服務(wù)，累計開卡2209張。西安銀行將老年人信用卡申領(lǐng)年齡上限增調(diào)至65周歲。廣發(fā)銀行西安分行將原有信用消費貸產(chǎn)品申請年齡從原來的55周歲放寬至65周歲，并推出單筆借款最長期限10年的中長期大額信用消費貸產(chǎn)品，滿足老年人醫(yī)療、教育、旅游等綜合消費需求。永安財險陜西分公司制定專屬化老年人意外險產(chǎn)品，有力提升老年人抗風(fēng)險能力。人保財險陜西省分公司推出的團體護理保險為西安軍隊老干部提供風(fēng)險保障500萬元。中國人壽陜西省分公司為老年客戶量身打造銀齡安康系列等26款專屬老齡產(chǎn)品，覆蓋意外、傷殘與護理需求。西部信托落地西部地區(qū)首個針對養(yǎng)老場景的家庭服務(wù)信托，累計規(guī)模1100萬元，涵蓋養(yǎng)老方案篩選、協(xié)商優(yōu)惠、輔助簽約等多項康養(yǎng)服務(wù)。長安信托在西安落地養(yǎng)老預(yù)付費服務(wù)信托，計劃設(shè)立規(guī)模3000萬元，充分發(fā)揮信托工具的隔離和支付功能，確保老年人資金安全。

　　二、養(yǎng)老金融服務(wù)水平持續(xù)提升

　　轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)結(jié)合自身市場定位和發(fā)展特點，積極拓展養(yǎng)老金融服務(wù)場景，不斷優(yōu)化適老友好型消費環(huán)境，滿足多樣化的養(yǎng)老服務(wù)需求。西安銀行推出西北地區(qū)法人銀行首個養(yǎng)老金融品牌—西銀禧安健，打造“金融+”跨界聯(lián)盟，與陜西廣電、漢唐公證處等單位簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，滿足老年客戶資產(chǎn)傳承、法律咨詢、金融宣傳等多方面需要。民生銀行西安分行升級優(yōu)化“民生悅享”老年客群服務(wù)品牌，提供悅享課堂、悅享出行、悅享健康等七項綜合服務(wù)。工商銀行陜西省分行推出適用于老年人的手機銀行“幸福生活版”，打造養(yǎng)老金融社區(qū)平臺，為客戶提供資產(chǎn)規(guī)劃、財富管理、養(yǎng)老生活等一站式服務(wù)。郵儲銀行陜西省分行推出退休待遇計算器、養(yǎng)老省稅計算器和養(yǎng)老缺口計算器等多款養(yǎng)老測算工具，助力客戶提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。北京銀行西安分行推出個性化備老賬本，清晰展示客戶養(yǎng)老總資產(chǎn)，精準(zhǔn)測算老年生活資產(chǎn)缺口，為不同年齡層級客戶提供適配產(chǎn)品組合，形成個人專屬養(yǎng)老規(guī)劃檔案。太平洋人壽陜西分公司針對老年人理賠開通預(yù)約上門服務(wù)，支持家人代預(yù)約，讓老年客戶足不出戶即可完成理賠申請，全年累計為0.62萬人次賠付近8000萬元。華泰人壽陜西分公司印發(fā)《特殊群體上門服務(wù)情形和服務(wù)流程的通知》，針對老年人和特殊群體提供上門服務(wù)。太平洋財險、大家財險等多家銀行保險機構(gòu)優(yōu)化電話呼入配置，服務(wù)熱線系統(tǒng)識別來電為老年客戶后自動接入人工服務(wù)，提升客戶服務(wù)體驗感。農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行全面完成全行625家網(wǎng)點適老化改造，建成1家養(yǎng)老服務(wù)特色網(wǎng)點。秦農(nóng)銀行創(chuàng)建“適老化支付服務(wù)示范網(wǎng)點”49家，“適老化支付服務(wù)達標(biāo)網(wǎng)點”312家。陜西農(nóng)合持續(xù)完善省級1.1萬個鄉(xiāng)村振興金融e站，實現(xiàn)綜合金融服務(wù)“足不出村”，累計服務(wù)55周歲(含)以上客戶超過1100萬戶。建設(shè)銀行陜西省分行以“老年服務(wù)室+適老廳堂+勞動者港灣”為特色，在全省建立9個適老專屬勞動者港灣。人保健康陜西分公司受政府委托開展門診慢特病業(yè)務(wù)，范圍由寶雞拓展到榆林、商洛、延安、楊凌等多地，服務(wù)人群超50萬人，其中80%為患有慢特病的老年人群。招商銀行西安分行與高新區(qū)人社局合作研發(fā)“被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險系統(tǒng)”，具備征地項目管理、參保管理、待遇管理及發(fā)放等功能，滿足被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)日常服務(wù)需求，協(xié)助政府提高社保辦理效能。

　　三、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持力度持續(xù)加大

　　部分銀行保險機構(gòu)從強化信貸支持、參與產(chǎn)業(yè)布局、增加風(fēng)險保障等方面多點發(fā)力，持續(xù)提升養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持力度。我省13家銀行保險機構(gòu)參加省民政廳等部門組織的金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展千億行動，對我省優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和相關(guān)企業(yè)授信保障支持1165億元，為推動陜西銀發(fā)經(jīng)濟注入金融動能。長安銀行從企業(yè)金融需求出發(fā)，制定印發(fā)《長安銀行股份有限公司養(yǎng)老機構(gòu)貸款管理辦法》。農(nóng)發(fā)行陜西省分行累計向全省縣域養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)園區(qū)、醫(yī)養(yǎng)醫(yī)院、養(yǎng)老公寓等多個重點項目投放貸款23億元，有效服務(wù)農(nóng)村養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。交通銀行西安分行將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款納入授信審批綠色通道機制，設(shè)置養(yǎng)老金融專職審批，加強智慧康養(yǎng)產(chǎn)品和適老享老服務(wù)領(lǐng)域信貸支持。人保財險陜西省分公司、平安財險陜西分公司、中華聯(lián)合財險陜西分公司、國壽財陜西省分公司、太平財險陜西分公司等機構(gòu)持續(xù)推動養(yǎng)老機構(gòu)責(zé)任保險發(fā)展，構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)業(yè)風(fēng)險分擔(dān)機制，2024年為超200家養(yǎng)老機構(gòu)提供保險保障。泰康人壽在西安總投資15億元建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，可提供超1000個養(yǎng)老及護理單元，為老年群體提供獨立生活、協(xié)助生活、專業(yè)護理、記憶照護等康養(yǎng)服務(wù)。中國人壽陜西省分公司向總公司推薦陜西6個“城心”機構(gòu)養(yǎng)老項目，推動總部來陜考察。中郵保險陜西分公司、建信人壽陜西分公司、瑞眾人壽陜西分公司等機構(gòu)與多家本地康養(yǎng)、養(yǎng)老機構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，通過提供養(yǎng)老服務(wù)咨詢、養(yǎng)老機構(gòu)參觀體驗等服務(wù)，助推養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　四、養(yǎng)老金融宣傳覆蓋持續(xù)拓展

　　各銀行保險機構(gòu)充分利用“敬老月”等活動節(jié)點開展“線上+線下”養(yǎng)老金融知識普及，同時加強與各級政府部門、行業(yè)協(xié)會聯(lián)合宣傳，有效提升養(yǎng)老金融知曉面和認知度。中國銀行陜西省分行等多家銀行保險機構(gòu)積極參與第二屆西安國際養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)博覽會，以“展廳展板+視頻+產(chǎn)品推介”等形式，多角度、全方位展示我省金融機構(gòu)在推動養(yǎng)老金融發(fā)展方面的成效。工商銀行陜西省分行聯(lián)合省社會福利與養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會共同舉辦“養(yǎng)老金融大講堂”，面向250多家養(yǎng)老機構(gòu)及千余名員工和客戶開展養(yǎng)老金融宣傳。浦發(fā)銀行西安分行聯(lián)合西安市民政局、碑林區(qū)民政局、西安市老齡事業(yè)發(fā)展中心等單位，深入社區(qū)開展“人口老齡化國情教育暨銀齡行動”，普及人口老齡化國情知識，宣傳養(yǎng)老政策法規(guī)。平安財險陜西分公司積極支持陜西省和西安市養(yǎng)老護理員職業(yè)技能競賽，助力養(yǎng)老護理員隊伍建設(shè)。西安銀行聚焦社區(qū)宣傳，已入駐全省近30%的社區(qū)，開展養(yǎng)老金融宣傳活動5200余場，累計服務(wù)社區(qū)居民超20萬人次。平安人壽陜西分公司在職場內(nèi)打造居家養(yǎng)老展廳，完整呈現(xiàn)一站式居家養(yǎng)老服務(wù)各項功能，宣傳“保險+養(yǎng)老”服務(wù)模式，共舉辦415場次參觀體驗活動。泰康養(yǎng)老陜西分公司舉辦寶雞市個人養(yǎng)老金政策推進會，30余家單位代表參與，聚焦個人養(yǎng)老金政策推廣與落實。(國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局)