線上買(mǎi)理財(cái)、直播挑基金、朋友圈投保險(xiǎn)……當(dāng)下伴隨移動(dòng)支付對(duì)消費(fèi)場(chǎng)景的深度滲透，人們的理財(cái)意識(shí)備受激發(fā)，理財(cái)方式推陳出新。事實(shí)上，新技術(shù)給人們帶來(lái)便利的同時(shí)，也讓一些不法分子獲得可乘之機(jī)。

　　2019年的“3·15”讓“714高炮”、套路貸等黑幕曝光。一年間，有的詐騙分子“換湯不換藥”，繼續(xù)以“高額低息”等噱頭“套路”消費(fèi)者，有的騙子則玩起“角色扮演”的新花樣：不僅冒充正規(guī)金融平臺(tái)炮制“李鬼”APP，還偽裝成“好心人”，號(hào)稱能夠“收費(fèi)改不良、安全秒套現(xiàn)”……不少網(wǎng)友感嘆，“我走過(guò)最長(zhǎng)的路，就是騙子的套路。”

　　金融消費(fèi)者到底該如何快速識(shí)別這些詐騙新套路?當(dāng)不幸“中招”時(shí)又該如何“手撕”騙子，避免遭受進(jìn)一步的財(cái)產(chǎn)損失呢?對(duì)此，人民金融用大數(shù)據(jù)和真實(shí)案例，為您一一詳解。

　　金融服務(wù)成投訴“重災(zāi)區(qū)” 信貸詐騙最常見(jiàn)

　　人在家中宅，騙子天上來(lái)?事實(shí)上，隨著互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，各項(xiàng)金融服務(wù)愈發(fā)便捷，也讓金融詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)。此類(lèi)案件不僅形式花樣頻出、犯罪手法也不斷翻新。

　　據(jù)百度發(fā)布的《2020年百度315搜索大數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，過(guò)去一年在投訴相關(guān)搜索熱度最高的八大行業(yè)里，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和金融服務(wù)成了名副其實(shí)的“重災(zāi)區(qū)”。

　　近年來(lái)多次引發(fā)關(guān)注的“砍頭息套路貸”及相關(guān)“暴力催收”現(xiàn)象，依然屬于消費(fèi)者關(guān)注的熱門(mén)投訴問(wèn)題。

　　投訴平臺(tái)騰訊110統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在2019年金融信用詐騙類(lèi)型中，信用貸款類(lèi)詐騙占比高達(dá)68.3%;投資理財(cái)類(lèi)詐騙占比次之，為25.5%。兩者相加，占比超過(guò)9成。此外，仿冒類(lèi)、提額類(lèi)詐騙占比分別為3.7%和2.4%。

　　從性別分布來(lái)看，男性受騙比例遠(yuǎn)高于女性，貸款需求更大，占比67.9%;從各年齡段受騙情況來(lái)看，25-40歲人群占比近六成，40-55歲受騙損失最大，人均受騙金額超1萬(wàn)元。

　　“李鬼”APP打造“皇帝新裝”

　　1994年出生的浙江人小伍告訴記者，他最近在網(wǎng)絡(luò)貸款中差點(diǎn)損失近萬(wàn)元。

　　小伍說(shuō)，有人打電話來(lái)詢問(wèn)他是否有貸款需要，得到肯定答案后便加微信并要求他下載一款名為“人人貸”的貸款A(yù)PP。此后，一系列莫名其妙的要求隨之而來(lái)。

　　“等我填寫(xiě)好資料，審核通過(guò)后顯示有10000貸款，但是要花898元升級(jí)VIP才能提現(xiàn)。我開(kāi)了會(huì)員后，又說(shuō)我的收款銀行卡填寫(xiě)錯(cuò)誤，必須交3000元保證金改卡號(hào)才能提現(xiàn)。但當(dāng)我交了3000元后，又說(shuō)我資金被凍結(jié)了，叫我交5000元解凍資金。”小伍回憶稱，到這一步他才開(kāi)始發(fā)覺(jué)不對(duì)勁，沒(méi)有繼續(xù)付款，對(duì)方發(fā)現(xiàn)被識(shí)破后，遂將小伍拉黑刪除。

　　據(jù)投訴平臺(tái)騰訊110證實(shí)，小伍遭遇的正是由詐騙分子炮制的“李鬼”APP。

　　記者了解到，這是一種新型詐騙手法，目前多款正規(guī)金融平臺(tái)紛紛表示已“中招”。京東數(shù)科相關(guān)工作人員告訴記者，此前，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)部分使用京東金融產(chǎn)品LOGO的貸款A(yù)PP，經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)也都是詐騙分子偽裝的“皇帝新裝”。

　　簡(jiǎn)單而言，詐騙分子利用正規(guī)金融平臺(tái)LOGO開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售假冒APP，一旦有客戶通過(guò)APP登記自己的貸款需求，假客服就會(huì)出現(xiàn)，并以收取手續(xù)費(fèi)、額外工本費(fèi)，或是需要開(kāi)通VIP權(quán)限等理由騙取客戶錢(qián)財(cái)。

　　“這和以前有人在線下開(kāi)設(shè)冒牌的銀行網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)什么區(qū)別。”在國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛看來(lái)，“李鬼”APP的出現(xiàn)，實(shí)際是將以前線下的類(lèi)似詐騙行為搬到了線上，但不同的是，其形式更多樣、客群更大、影響更惡劣。

　　曾剛建議，對(duì)于消費(fèi)者而言，不要隨意下載網(wǎng)絡(luò)上來(lái)源不明的APP，而應(yīng)該選擇在官方網(wǎng)站或正規(guī)應(yīng)用商店渠道，下載標(biāo)記了官方或正版的應(yīng)用，同時(shí)還應(yīng)注意查看APP的應(yīng)用開(kāi)發(fā)信息，判斷其是否為官方APP。

　　佯裝“好心人”騰挪貸款

　　“有網(wǎng)貸記錄會(huì)影響個(gè)人征信!”“您的賬戶異常，需要轉(zhuǎn)移到指定安全賬戶!”……突然聽(tīng)到“好心人”的這些提醒，大多數(shù)人不免驚慌。

　　近期，一種新型詐騙手法屢有發(fā)生。詐騙分子先用非法手段獲取消費(fèi)者信息，再以如上說(shuō)辭聯(lián)系消費(fèi)者，謊稱其資金或賬戶遇到了“大麻煩”，而自己作為“好心人”或正規(guī)客服可以立馬幫其解決。

　　據(jù)了解，騙子在取得消費(fèi)者信任后，就會(huì)假借注銷(xiāo)原有的網(wǎng)絡(luò)借貸記錄之名，誘騙消費(fèi)者在新的網(wǎng)貸平臺(tái)上進(jìn)行貸款，再將剛剛借到的貸款轉(zhuǎn)入騙子控制的指定“賬號(hào)”。當(dāng)消費(fèi)者恍然大悟的時(shí)候，騙子已經(jīng)腳底抹油、不知影蹤了。

　　中國(guó)銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺(tái)逐步走向時(shí)代發(fā)展的風(fēng)口浪尖之時(shí)，普通群眾對(duì)于各類(lèi)線上金融平臺(tái)的征信修復(fù)等系列問(wèn)題相對(duì)關(guān)注。

　　“這種趨勢(shì)成為騙子們利用消費(fèi)者的關(guān)切施以騙術(shù)的重要路徑?？梢钥闯觯碌慕鹑谠p騙，順時(shí)而變，手段更多樣，更具有迷惑性。”肖颯說(shuō)。

　　平安普惠金融研究院副院長(zhǎng)程瑞提醒消費(fèi)者，要珍惜個(gè)人征信，按時(shí)還款，不要輕信征信異?；蛐薷呢?fù)面征信內(nèi)容之類(lèi)的騙局。同時(shí)，購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)要仔細(xì)閱讀合同文本，尤其是特殊條款、除外條款等，認(rèn)清產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

　　肖颯建議，金融消費(fèi)者當(dāng)接到自稱官方工作人員的可疑電話時(shí)，切記提高警惕。對(duì)于存疑的事項(xiàng)，要通過(guò)官方渠道咨詢，及時(shí)辨別真?zhèn)巍?/p>

　　打造“疫情”概念虛擬貨幣

　　“快來(lái)?yè)屬?gòu)新發(fā)行的‘冠狀病毒加密貨幣’，資金將用于在境外建廠造口罩，還會(huì)用于新冠病毒疫苗研發(fā)，高收益還有意義，功德無(wú)量啊!”

　　“疫情概念+區(qū)塊鏈概念+高收益理財(cái)保證”。聽(tīng)到上述話語(yǔ)，你心動(dòng)了嗎?事實(shí)上，這是一種近期出現(xiàn)的投資理財(cái)型詐騙。

　　據(jù)北京銀保監(jiān)局方面介紹，近期，不法分子針對(duì)公眾居家防疫、普遍通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或手機(jī)獲取信息的特點(diǎn)，假借“區(qū)塊鏈”概念宣傳“冠狀病毒加密貨幣Coronaviruscoin”等虛擬貨幣，宣稱籌集的資金用于在境外建造口罩、防護(hù)服工廠，或用于研究生產(chǎn)冠狀病毒疫苗，并許諾高額回報(bào)，騙取受害人錢(qián)財(cái)。

　　隨著社會(huì)金融服務(wù)及消費(fèi)者習(xí)慣發(fā)生變化，“零接觸”線上金融服務(wù)迸發(fā)，不僅讓老百姓享受到了7*24小時(shí)的服務(wù)，也能幫助金融機(jī)構(gòu)降低運(yùn)營(yíng)成本。

　　但是，危險(xiǎn)與機(jī)遇共生，類(lèi)似于“冠狀病毒加密貨幣”這樣的理財(cái)詐騙行為也層出不窮。其本質(zhì)都是“換湯不換藥”，假借時(shí)下流行的概念，進(jìn)行非法集資，通過(guò)虛構(gòu)投資標(biāo)的、虛假宣傳和高息引誘，坑害投資人。

　　據(jù)騰訊110統(tǒng)計(jì)，在2019年金融信用詐騙主要欺詐類(lèi)型中，投資理財(cái)類(lèi)詐騙占比位居第二，達(dá)25.5%。與此同時(shí)，來(lái)自中國(guó)警方在線和支付寶聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，5成人在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)會(huì)忽視收益風(fēng)險(xiǎn)，其中一半是90后。

　　對(duì)于越來(lái)越多的新型金融詐騙行為，曾剛表示，監(jiān)管部門(mén)和執(zhí)法人員要敢于“亮劍”。

　　“對(duì)于不合格的APP要堅(jiān)決予以打擊清理。同時(shí)，針對(duì)類(lèi)型復(fù)雜的金融詐騙行為，應(yīng)該對(duì)于整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行強(qiáng)烈打擊，形成較好的約束環(huán)境，從根源上減少金融消費(fèi)者利益受損的情況。”

　　此外，他建議，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該提高相關(guān)金融服務(wù)的準(zhǔn)入門(mén)檻，并加大金融消費(fèi)者教育力度。

　　(應(yīng)受訪者要求，文中小伍為化名)